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ISA계좌 총정리
요즘 티비에서 절세 혜택에 대해 이야기할때 자주 언급되는 계좌중 하나가 ISA계좌입니다. 말만들어서는 도무지 무슨뜻인지 알기어려운 이 계좌 어떤혜택이 있는건지 정리 했습니다.
ISA란?
ISA계좌란 단어뜻부터 살펴보면 ISA(Individual Savings Account)= 개인종합자산관리계좌입니다.
주식이나, 펀드, ELS, RP 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있는 계좌입니다. 이런 계좌야 흔하지만 isa가 다른점은 절세 혜태을 같이 준다는 점입니다.
나는 이런 절세 혜택 필요 없는데 뭐하러 가입해? 하고 생각할수도 있지만 우리가 당장 주택청약을 안해도 청약통장을 가입하는것과 비슷한 개념으로 생각하시면 이해하기 더 쉬우실겁니다. 당장은 주식거래나 펀드 투자를 하지 않더라도 의무 가입기간이 있는 통장이니 일단 개설을 해두면 진자 필요할때 의무가입 기간을 단축시킬수 있습니다.
ISA 가입은 어디서?
만능절세통장이라고 불리우는 이 상품은은행, 증권사, 금융회사에서 모두 가입가능 합니다. 특별히 어느곳이 더 좋다 나쁘다가 없으니 평소에 본인이 거래를 많이 하는 금융사를 선택해 가입하시면 됩니다.
한가지 팁을 드리자면 ISA계좌는 1인 1계좌만 가입 가능하니 여러 금융회사중에서 ISA계좌 개설이벤트를 진행중은 금융사를 찾아서 가입하시면 추가 혜택을 받을수 있습니다.
ISA계좌를 가입한다는것은 그만큼 그 계좌를 통해서 거래를 하겠다는 의미라서 보통 증권사나 은행에서 ISA가입 이벤트를 수시로 하고 있습니다. 1인 1계좌밖에 안되니 신중하게 찾아보고 선택하세요!
ISA가입자격은?
만 19세이상 국민이면 가입 가능하지만 직전 3년간 금융소득종합과세 대상자는 가입할수 없습니다.
금융소득종합과세 대상자라는것은 그만큼 소득이 많다는 것을 의미하기 때문에 혜택을 추가로 주지 않는다고 하네요.
ISA 의무가입기간?
이 계좌는 의무가입기간이 있습니다. 총 3년은 통장을 유지하셔야 합니다.
가입만 해두고 따로 입금을 하지 않아도 상관없으니 의무가입기간을 채우려면 일단 먼저 개설을 해두는게 유리합니다.바로 세재 혜택때문인데요 이부분은 아래서 추가로 설명 드리겠습니다.
ISA 납입한도?
납입한도는 연간 2천만원까지이고 5년간 총 1억원입니다. 납입한도는 이월이 가능합니다. 예를들어 2022년에 가입만 해두고 사용하지 않았다면 2023년으로 이월해 추가 납입할수 있습니다.
연차별로 보면 가입해서 2천만원, 다음해에 4천만원, 3년차에 6천만원까지 되기때문에 절대 적은 금액이 아니죠.
ISA세제혜택?
ISA계좌가 주목받기 시작한건 2021년 후반부터였습니다. 바로 주식 투자자들이라면 알아야할 세법개정안 때문이었는데요, 2023국내주식과 펀드로 연 5천만원 이상 수익이 나면 22%까지 과세가 됩니다. 그런데 ISA계좌에서 거래하면 이 금액이 전액 비과세가 됩니다. 주식이나 펀드 투자를 꾸준히 하는 분들이라면 이런 세제혜택이 정말 크다는걸 알고 계실겁니다.
ISA계좌를 통해 거래하면 이익과 손실을 합상해 200만원까지 비과세 9.9%의 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA단점?
모든 금융상품이 그렇듯이 장점만 있는것은 아닙니다. 이 계좌는 납입원금에 대해서는 언제든 인출가능하나 ISA 계좌수익은 만기전에 인출이 불가능 합니다. 납입한도가 연 2천만원으로 정해져 있어서 그 이상의 금액은 거래하기 힘들다는것도 단점중 하나입니다.
ISA종류?
계좌종류는 가입 유형에 따라총 3가지로 일반형 /서민형 / 농어민형이 있습니다.
19세 이상 거주자라면 일반형과 서민형중에 골라서 가입할수 있습니다. 급여가 5천만원이하라면 서민형이 가능한데 이경우 비과세 한도를 400만원까지 받을수 있습니다.
ISA계좌는 미성년자도 만들수 있습니다. 15~19세이면서 근로소득이 있는 경우에 한해서인데요, 소득확인 증명서를 제출하면 미성년자도 가입이 가능 합니다.
마지막으로 농어민형이 있습니다. 농어민형은 말 그대로 농어업인 확인서가 있어야만 가입 가능합니다. 이경우에도 비과세 한도는 400만원까지 적용됩니다.
투자 방식에 따라 ISA계좌 종류를 나누면 일임형, 신탁형, 중개형이 있습니다.
일임형은 금융기관에게 자산 운용을 일임하는 계좌를 말하고 신탁형은 고객이 금융기관에게 운용을 지시하는 계좌를 말합니다. 마지막 중개형이 가장 흔하게 쓰이는 유형으로 고객 스스로가 자산을 운영하는 방식입니다.
보통 주식 거래를 할때 중개형ISA계좌를 만들어 거래를 많이 하는데 이경우 내 판단하에 주식 매도를 하고 그에 따른 수익을 절세 혜택을 볼수 있게 됩니다.
여기까지 isa란 무엇인지 정리 했습니다. 계좌를 만든다고 해서 특별히 손해 보는건 없으니 이런 혜택을 받을수 있는 조건에 있을때 뭐든 미리미리 발급해 두는게 좋습니다. 귀찮더라도 잠깐 시간을 내서 가입해 두시고 절세 혜택 누리시기 바랍니다.
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오늘도 긴글 읽어주셔서 감사합니다!
즐거운 하루 보내세요!